凤凰网六安企业金融创新深陷争议漩涡

2月8日，在试运营4个多月后，六安市星昊金融创新服务联合会(以下简称联合会)正式成立。公开资料显示，该联合会法定代表人为张本奎，注册资金100万元，目前共有31家会员，业务范围为为企业解决融资难、融资贵、续贷资金周转不便问题。

据张本奎介绍，试运营期间，注册资金仅为100万元的联合会先后帮助60多家濒临倒闭的企业获得了近4亿元的零抵押、免担保、低利息资金。

然而，据记者调查，实际发放资金的并不是联合会本身，而是一家名为安徽星昊投资管理的公司。吊诡的是，这家投资公司的实际控制人即是联合会会长张本奎。

之前有媒体公开报道称，国务院发展研究中心企业所中小企业研究室主任王继承将这种低成本高效率的融资创新服务称为六安模式，并建议向全国推广学习。

与联合会自称金融创新、专家学者建议推广形成鲜明对比的是，六安当地金融监管部门态度明确表示，联合会的相关情况他们并不清楚，但充当联合会资金池的星昊投资目前从事的行为属于小贷公司业务范围，而其并未办理相关手续，涉嫌违规。

4个月放贷4亿元

2014年底，安徽钱楼矿业有限公司董事长刘大文异常忙碌。

他正为即将到期的某商业银行1000万元贷款而苦恼。虽然银行授信的批复已经下达，但是需要重新办理抵押登记手续，也就意味着钱楼矿业必须先还清1000万元贷款，才能从银行续贷出资金。

这让老刘焦头烂额，时至年关，企业各方面都需要用钱，根本没有资金用于周转，而由于没有可抵押的资产，想从银行或是小贷公司申请贷款也是没戏。

正当刘大文一筹莫展之时，经朋友介绍，他找到当时正处于筹备期的六安市星昊金融创新服务联合会。在经历了2天的企业调查之后，第3天钱楼矿业就拿到了1000万元借款。

相比银行和小贷机构接近2个月的调查时间，联合会的放款速度太快了!更让刘大文感到惊喜的是，这笔贷款无需任何资产抵押，同时1分利的月息，相较于其他民间借贷能够为企业省下近50万元。

是联合会把我从生死边缘救了回来，如果没有联合会的资金支持，我们在银行抵押的资产很有可能会被强制清算。刘大文表示。

事实上，获益的并非仅是钱楼矿业一家企业。据张本奎介绍，自去年10月份试运营以来，共有60余家企业在联合会的帮助下获得了4亿元的资金支持，其中单笔最高借款金额高达1800万元。

然而，据记者实地调查，实际发放资金的并不是联合会，而是一家名为安徽星昊投资管理有限公司的企业，记者在企业签订的《借款合同》中也发现，发放资金方的署名亦为星昊投资。值得一提的是，这家投资公司的实际控制人即是联合会会长张本奎。

对此，张本奎并不回避。2月15日，在接受本刊记者采访时，他表示，联合会目前尚无自有资金池，没有发放借款的能力。当企业有资金需求找到联合会时，联合会便出面对接星昊投资，由星昊投资实际发放资金，而联合会并不会从中收取任何中介费用，之前发放的61笔资金均为星昊投资提供，联合会只是起到穿针引线的作用。

记者查阅六安市星昊金融创新服务联合会在民政部门的登记证书后了解到，该联合会由张本奎联合其他4名投资人各出资20万元发起成立，注册资金100万元，目前共有31家会员企业。经营范围除了为企业解决融资难、融资贵、续贷资金周转不便问题外，还有开展会员咨询、培训和考察，提高企业决策和管理水平。其帮扶对象并不限于会员，凡是有资金需求的企业都能够得到帮助。

联合会对企业的帮助很大，为企业提供了低成本的过桥资金，从根本上解决了企业融资续贷难题，可以让企业家专心抓企业发展，不用为续贷的事情操心。安徽省西商集团董事长黄勇表示。2月15日，记者在位于六安市经济技术开发区的星昊投资办公室发现，墙上挂满了企业家送来的锦旗。

与传统银行和小额贷款公司不同的是，星昊投资发放的资金具有免担保、零抵押、低利息的特点，据了解，其月息仅为1分利，还不到其他民间借贷的一半。

由于实行零抵押政策，所以为了保障资金安全，我们对申请借款的企业有着严格的审核制度。企业必须满足存续时间超过7年、生产经营状况良好、同时必须具备银行出具的授信审批书。

张本奎介绍，企业在贷款期间，财务公章、网银U盾牌和交易密码都将交由星昊投资保管。这些风控机制避免了贷款被企业挪作他用，同时保障了资金的按时回笼。截至目前，星昊投资发放的61笔、合计4亿元贷款已全部按时收回。

创新VS违规

据媒体公开报道称，王继承将这种低成本高效率的融资创新服务称为六安模式，并建议向全国推广学习。与此形成鲜明对比的是，市场上亦有很多声音在质疑六安模式所谓的创新行为涉嫌违规操作。

就联合会来说，其对接借贷双方的行为，哪怕是从中收取一些中介费用，也并不会涉嫌违规。

3月2日，安徽卓泰律师事务所律师章剑平在接受记者采访时表示，联合会将企业的资金需求对接给星昊投资的行为与联合会的业务范围相符。只要联合会自身不吸纳资金、不发放借款，即是合法的。

然而对于联合会背后的星昊投资发放贷款的合法性，章剑平表示这要看其放贷行为是否通过了金融主管部门的审批。

根据我国1996年颁发的《贷款通则》中对贷款人的界定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。

星昊投资尚未取得从事发放贷款业务的审批，金融办也从未给联合会的成立批复相关文件。

2月15日，六安市金融办综合科知晓此事的工作人员张德元向记者表示，发放贷款应该是银行或是小贷公司的业务范围，而星昊投资并无发放贷款的资质，其从事贷款行为，属于冲击金融秩序，涉嫌违规。

而记者查阅星昊投资的营业执照后也发现，该公司成立时间为2014年6月，注册资本6000万元，经营范围为股权、房地产、项目、工业、农业、实业、风险的投资;投资咨询;财务顾问;投资顾问;金融咨询及服务，并无发放贷款这一项。

然而，谈及对星昊投资的监管工作，张德元也表示了无奈。由于星昊投资在工商部门登记的经营范围中并没有发放贷款，所以不属于金融办的监管范围内。

对于星昊投资从事注册经营范围以外的业务，六安市工商局企业注册监管科工作人员江涛表示不清楚，但同时表示，如果企业确实从事了经营范围以外的业务，工商局在接到举报之后，会介入调查。

而对于其行为是否属于贷款、是否属于金融机构业务范围，六安市工商局企业注册局局长金陵表示定性工作要找银监局和金融办。

不可否认的是，星昊投资的存在确实为一些中小企业解决了融资难题，但已经触碰到了法律的红线，其问题的实质是一家没有资质的企业违规发放贷款，并成立一家联合会作为台前幌子。同时也暴露了当地相关部门在金融监管方面出现盲区这一问题。

接受记者采访时，安徽大学法学院副教授吕斌表示，针对这一情况，当地工商局和金融办应展开联合行动，对星昊投资的行为进行核实。

面对市场上的种种质疑，张本奎回应称，星昊投资的服务并不属于小额贷款范畴，是一种为了解决企业融资难的金融创新方式。联合会将坚持做下去。

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