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P2P平台配资业务浅析

发布时间:2021-01-07 23:58:20 阅读: 来源:悬窗厂家

伴随着P2P平台数量的直线上升,P2P平台的业务模式的拓展也在如火如荼的进行。这不,在继P2P平台与保险、票据等业务联姻后,随着国内A股市场逐渐转好,平台又瞄上了配资这块业务。所谓配资就是配资公司在你原有资金的基础上,通过一定的杠杆,给你资金使用,主要有股票配资、期货配资、权证配资等。

据了解,当前已有多家P2P平台开展配资业务,六合资本、贷未来、好借好贷、658金融网、不差钱、配资贷等即是这类业务的典型代表。从这些平台开展的业务类型上可分为股票配资和期货配资两种。

六合资本目前采用线上线下相结合的运营形式,主营股票配资业务。平台要求配资人缴纳一部分保证金并以同等市值的股票作为抵押物,然后以1-5倍的杠杆,给予其配资,供配资人炒股使用。为了控制风险,平台将资金打入平台的证券账户中,密码由平台控制,配资人只能操作账户,但不能提现;平台会设定一定的风险线控制账户,当亏损到一定程度时,平台有权强制平仓。例如:配资人有1万的资金,配资公司从投资人处募得5万资金为其配资,这样配资人就可以用6万进行炒股。而如果出现亏损,当账户余额剩下5.6万时,平台会提示预警,要求配资人增加保证金。当亏损至5.5万时,平台会强制平仓,以保证投资人的本金安全。

在此交易中,配资人自负炒股的盈亏,平台从中收取管理费、手续费等,投资人则按约定利率获得利息。

好借好贷是典型的从事期货配资的平台,该平台前身是配资贷,新系统自7月上线,目前总成交量近7000万。与六合资本直接提供给配资人资金不同,好借好贷主要将资金提供给其合作的配资公司(系其关联公司),而由配资公司控制配资人的账户。配资公司提供期货开户,并要求配资人提供保证金,亏损从保证金中扣除,由于期货本身有很大杠杆,故平台对借款人的资金要求更高。当保证金不足初始保证金70%时,配资公司收回配资资金,以保证配资资金的安全。这其实相当于为配资公司筹集的信用借款,配资公司的信用、实力、风险控制能力等成为保证还款的重要影响因素。

而658金融网则同时从事两种业务。

 

虽然从理论上来说,配资业务模式应该是对三方有利,对投资人更是稳赚不赔。而当前开展配资业务的平台成交量也在稳步增长,但在P2P行业的总成交量中仍占据很小的体量。据了解,这些平台的总成交量尚不到10亿,单月成交量尚不足2亿,而8月网贷行业总成交量已达225.39亿元,未来该业务能否大规模扩张,尚有待观察,而投资人尚需注意以下风险:

首先,即是监管风险。2011年,证监会即公布了《关于防范期货配资业务风险的通知》,明确禁止了期货配资。股市的融资融券主体是证券公司,其他公司都不能经营,也就是说,配资业务一直处于法律的灰色地带。而P2P平台的监管方案也尚未落地,两者联姻,无疑使其在钢丝上起舞,任何一方政策出台,都可能对该业务造成致命打击。

其次,是平台账户风险。通过对当前配资平台的业务分析可知,平台风控的关键点即是可以控制账户资金,防止配资人携款跑路。但这使得平台不得不建立资金池,相当于配资人和投资人的资金都在平台账户中。除了建立资金池与银监会的“红线”相抵以外,更给了平台操纵资金的机会。当资金规模不断膨胀时,平台运营人员信用水平成为考验平台会否卷款跑路的重要指标。而这种情况,已经在P2P平台中出现过,今年5月突然跑路的股民贷即是代表。

第三是操盘风险,考验到操盘手的操盘能力,对股指涨跌的敏感程度、买入、卖出时间的把握,操盘手个人素质等均有比较高的要求。同时由于配资人往往进行短线操作,加之股票、期货市场的剧烈波动特征,一旦出现亏损,或是股票连续跌停,难以平仓,投资人的资金安全就受到了严重的威胁。

第四是强行平仓风险:虽然平台会设置风险警戒线,达到一定程度便会强行平仓,但很难保证在同一时刻没有其他人平仓,一旦平仓失败,同样威胁投资人的资金安全。而在股票配资中因强行平仓带来的纠纷也不在少数,这也是平台及投资人都要关注的风险。

对于配资人来说,将资金过多的放大倍数,无疑是一种赌博的行为,或许在短期能带来较高收益,但要仔细衡量自己能承受的风险度,适可而止。总之,“炒股虽易,赚钱不易,且行且珍惜!”

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